הפטר לאלתר (סעיף 167): מחיקת חובות בלי שנים של תשלומים

רוב האנשים שנכנסים להליך חדלות פירעון יודעים שבסופו מחכה הפטר, אבל רק אחרי תוכנית תשלומים של כשלוש שנים. מעטים מכירים את האפשרות שהחוק מציע למי שפשוט אין לו ממה לשלם: הפטר מיידי, או בשמו המשפטי – הפטר לאלתר, לפי סעיף 167 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

מה זה הפטר לאלתר?

במסלול הרגיל, בסיום שלב הבדיקה נקבעת לחייב תוכנית פירעון: תשלום חודשי לתקופה של כמה שנים, ורק בסופה ניתן ההפטר. הפטר לאלתר מדלג על שלב התוכנית. במקום לחייב את האדם לשלם במשך שנים, בית המשפט נותן לו הפטר כבר במועד מתן הצו לשיקום כלכלי, וההליך מסתיים.

למי זה מיועד?

ההיגיון פשוט: אין טעם לקבוע תוכנית תשלומים למי שכושר ההשתכרות שלו (כמה הוא מסוגל להרוויח) אינו עולה על מה שהוא צריך כדי לחיות בכבוד. החוק קובע שבמצב כזה לא יוטל על היחיד צו תשלומים, ובמקומו יינתן הפטר מיידי.

בפועל מדובר לרוב באנשים כמו:

• מי שמתקיימים מקצבאות בלבד, למשל קצבת נכות או זקנה.
• אנשים עם מגבלה רפואית או נפשית שפוגעת ביכולת שלהם לעבוד.
• מבוגרים שסיכויי ההשתכרות שלהם נמוכים.
• משפחות שההכנסה שלהן בקושי מכסה את צורכי הבסיס.

חשוב להבין: לא בודקים רק כמה אתם מרוויחים

המבחן הוא כושר ההשתכרות, לא רק ההכנסה בפועל. מי שמסוגל לעבוד ולהרוויח יותר אבל בוחר שלא, לא ייחשב בהכרח כמי שעומד בתנאי. הנאמן והממונה בודקים גיל, השכלה, מקצוע, מצב בריאותי ונסיבות משפחתיות. לכן הדרך שבה מוצג המצב, והמסמכים שמגבים אותו, הם קריטיים.

מתי לא יינתן הפטר לאלתר?

גם מי שהכנסתו נמוכה לא תמיד יזכה בו. החוק שולל הפטר מיידי במקרים שבהם אפשר היה להאריך את תקופת התשלומים, למשל:

• מי שהיה בהליך חדלות פירעון בשבע השנים שקדמו.
• מי שהתנהל בחוסר תום לב, יצר חובות בצורה פסולה או הסתיר מידע.
• מי שלא שיתף פעולה עם הנאמן או לא עמד בחובותיו בהליך.

מה הפטר לאלתר לא עושה

• לא מוחק הכול: חובות שאינם בני הפטר, כמו מזונות לפי פסק דין, קנסות וחובות שנוצרו במרמה, נשארים גם כאן.
• לא מגן על כל הנכסים: אם יש נכסים שאפשר לממש, כמו דירה או רכב בעל ערך, הם עשויים להימכר לטובת הנושים.
• לא קורה ביום ההגשה: צריך לעבור את שלב הבדיקה של הנאמן, להגיש דוחות ולהתייצב לבירור. רק לאחר מכן מחליטים על המסלול.
• לא משחרר ערבים: הערבים לחוב נשארים חייבים.

למה כאן ליווי של עורך דין חשוב במיוחד?

ההבדל בין הפטר מיידי לבין תוכנית תשלומים של שלוש שנים ויותר הוא הבדל עצום. ההחלטה נקבעת לפי תמונה שהחייב מציג לאורך ההליך, ולכן:

• צריך לאסוף ולהגיש את המסמכים הנכונים: אישורים רפואיים, החלטות ביטוח לאומי, אישורי הכנסה והוצאות.
• צריך להכין את החייב לבירור, כדי שיסביר בצורה ברורה ומדויקת למה כושר ההשתכרות שלו מוגבל.
• צריך לבדוק מראש שאין עילה ששוללת את ההפטר המיידי.
• צריך להגיב לדוח הנאמן ולהצעת הממונה, אם המליצו על תוכנית תשלומים במקום הפטר מיידי.

השורה התחתונה

הפטר לאלתר הוא אחד הכלים החשובים בחוק, והוא נועד לאנשים שבאמת אין להם יכולת לשלם. הוא יכול לחסוך שנים של תשלומים ולאפשר התחלה חדשה מהר יותר – אבל הוא לא ניתן אוטומטית. מי שחושב שהוא מתאים למסלול הזה צריך להציג את המצב בצורה נכונה ומגובה כבר מתחילת ההליך, ולשם כך ליווי מקצועי עושה את כל ההבדל.

להמשך קריאה: שלבי ההליך | נתוני אשראי אחרי ההליך

המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי.